Asigurare de bunuri și imobile persoanelor juridice

• bunurile scoase din uz sau bunurile care nu mai pot fi folosite potrivit cu destinația lor inițiala datorită uzurii/degradării sau a căror stare de intreținere, constatată cu ocazia inspecției de risc, este necorespunzătoare;
• bunuri din categoria „conținut” care se afla in clădiri/construcții neasigurabile;
• bani/alte valori asimilate, recolte, plantații, păduri;
• animale, păsări, pești și alte viețuitoare;
• clădiri în curs de construire;
• sere;
• obiecte de artă;
• bunuri cu volum mic și valoare unitară mare, care constituie marfa în magazine (bijuterii, blănuri, ceasuri, telefoane mobile și accesorii, calculatoare portabile etc.);;

Prin activitatea lor, din eroare sau neglijenţă, ei pot aduce prejudicii terţelor persoane. Ca urmare, asigurarea de răspundere civilă profesională garantează repararea prejudiciilor, evident dacă pretenţiile formulate în legătură cu acestea se încadrează în condiţiile de asigurare prevăzute în contract.

Bunurile pot fi asigurate în cazul pierderii totale sau deteriorării parţiale ca rezultat al producerii următoarelor evenimente:

• incendiu;
• explozie;
• calamităţi naturale;
• deteriorări din cauza acţiunii apei, ca urmare a avariilor sistemelor de apeduct şi canalizare, sistemelor de încălzire şi sistemelor anti-incendiare, pătrunderea apei pe teritoriul asigurat din alte încăperi;
• acţiunea intenţionată a terţelor persoane ce a dus la deteriorare sau distrugerea a bunurilor;
• spargerea sticlei de la geamuri, vitrine, sau panouri publicitare, etc;
• se stabileşte în comun acord de ambele părţi şi poate să corespundă cu preţul de bilanţ, de piaţă a bunului:

Despăgubirea de asigurare Dacă prin nerespectarea acestor obligaţii de către asigurat s-ar putea produce pagube la bunul asigurat, sau paguba existentă s-ar putea mării, societatea de asigurare poate denunţa contractul de asigurare chiar fără restituirea primelor de asigurare achitate sau poate refuza despăgubirea ca urmarea a producerii pagubei.;

• înştiinţarea;
• constatarea pagubei;
• evaluarea pagubei;
• calculul şi plata despăgubirilor;

Înştiinţarea cu privire la producerea evenimentului asigurat se face în scris de către asigurat la societatea de asigurare, în cadrul unui termen limită stabilit prin lege sau prin contractul de asigurare.;

Constatarea pagubei pagubei se face în general de către specialiştii societăţi de asigurare, care a fost înştiinţată în prealabil. La constatare participă asiguratul, persoana fizică sau un membru major al familiei acestuia, respectiv un reprezentant al conducerii persoanei juridice asigurate şi/sau organe ale poliţiei şi unităţilor de pompieri, etc. Rezultatele se înscriu în procesul verbal de constatare.;

Evaluarea pagubei se ţine seama de faptul că urmare a producerii a evenimentului asigurat se poate înregistra o pagubă totală sau pagubă parţială, în ambele cazuri cu recuperări sau fără.;

Paguba totală ca urmare a producerii evenimentului asigurat( incendiu, calamităţi naturale) clădirea a fost distrusă în întregime fără a putea fi identificate resturi care s-ar mai putea întrebuinţa sau valorifica.;

• fără recuperări – în urma căreia nu se pot recupera nici un fel de materiale sau elemente de construcţii;
• cu recuperări – în urma căreia pot fi recuperate materiale şi părţi componente ale clădirilor ( cărămizi, uşi, lemnărie);

Paguba parţială - semnifică faptul că, clădirea sau construcţia a suferit distrugeri mici care nu au afectat structura de rezistenţă, ci au afectat superficial unele părţi ale clădirii, dar în urma unor reparaţii clădirea poate fi folosită mai departe.;

Evaluarea pagubei ţine seama de caracterul acesteia. Paguba reflectă valoarea reală a clădirii sau părţii distruse a clădirii la data producerii evenimentului asigurat, din care s-au scăzut eventualele recuperări.;

Valoarea reală a clădirii( sau a părţii din clădire) avariate se stabileşte în funcţie de valoarea de înlocuire( din nou) a clădirii(sau a părţii din clădire) din care se scade uzura.;

Valoarea de înlocuire( din nou) a unei clădiri la data producerii evenimentului asigurat se stabileşte pe baza devizului de lucrări, de reparaţii sau refaceri. Evaluarea valorii de înlocuire a clădirii pe baza devizului de lucrări are loc după normele generale de întocmire a devizului de lucrări pe obiect sau pe părţi de obiect.;

Valoarea reală a clădirii sau construcţiei se stabileşte prin corectarea valorii din nou cu gradul de uzură al clădirii sau construcţiei. Gradul de uzură depinde de vechimea şi starea de întreţinere a clădirii sau construcţiei. În practică s-au elaborat tabele cu coeficienţii valorii rămase.;

Vechimea clădirii influenţează gradul de uzură şi se stabileşte în funcţie de : anul construcţiei înscris în evidenţe, data autorizaţiei de construire, etc.;

Calculul despăgubirii: - în asigurarea clădirilor şi construcţiilor despăgubirea se bazează pe modul în care a fost încheiată asigurarea ( adică pe unul din cele trei principii de despăgubire: despăgubire la primul risc, despăgubire proporţională, despăgubire cu franşiză).;

În calculul despăgubirii se iau în considerare: valoarea pagubei, valoarea reală a clădirii sau construcţiei din momentul producerii evenimentului asigurat şi suma asigurată.;

Deducerea despăgubirii, pentru pagubă produsă din riscuri asigurate, asigurătorul procedează la reducerea sumei asigurate pentru restul perioadei de asigurare, cu suma achitată asiguratului drept despăgubire.;

Paguba totală la mijloace fixe, este în funcţie de valoarea de inventar sau valoarea din nou a acestora, din care se scade uzura şi eventualele recuperări. Paguba totală se estimează în funcţie de evaluările din devizul de reparaţii.;

Paguba datorată unor evenimente asigurate la mijloace circulante se estimează în funcţie de volumul bunurilor prejudiciate, avariate, distruse şi preţul de evaluare a lor.;